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全国政协第十三届四次会议将于今日在京闭幕,全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文将出席闭幕式。本期《快讯》刊发王培安委员和郑秉文委员等若干委员联署的一份提案,全文如下:

 

关于加强老年人意外伤害保险,保障制度建设的建议

 

王培安  郑秉文 等联名提案

 

2016年全国老龄办、民政部等4部门联合印发了《关于开展老年人意外伤害保险工作的指导意见》,对开展老年人意外伤害保险工作的基本原则、以及被保险人和保险责任范围等作出了规定,鼓励有条件的地区根据实际情况,完善特殊困难群众和重点优抚对象等老年人购买意外伤害险统保的相关政策。近年来,广东、山东、四川、江苏等地纷纷结合本地情况,以不同模式推进此项工作,一定程度上减轻了因老年人出现意外伤害给家庭和社会带来的负担。经过调研,发现这项工作现在还存在以下问题:

一是覆盖面过窄。全国只有部分省(广东、四川、山东、安徽、江苏、陕西、湖南等)开展了试点,且开展试点的地方很多都只将参保对象限定于80岁以上老年人,但60-80岁的老年人更多是社会参与的积极活跃分子,经常外出,发生意外伤害的风险更大,却没有被纳入保险范围。

二是出资方式差异较大。各地试点的出资方式大概有三种,一是列为政府惠民工程,由政府全额买单,但给财政造成的负担过重,难以持续,如攀枝花市于2017年政府投入7.17万元,为80岁以上低保、五保老人购买意外险,后因资金困难,未能持续开展;二是政府提供一些财政补贴,用以撬动市场,但在老年人中的知晓率和接受度不高,各方面对此都缺乏足够的了解,覆盖面不大,如在福建,是财政同意出资购买意外险,但宣传不到位,很多老年人即使出险,都不知道自己已经“被保险”,所以没有要求理赔,导致赔付率很低,大约在20%左右;三是完全采取个险的形式,由个人自愿投保,但老年人响应不多,投保人数少,赔付率较高,保险公司的积极性不高,如在河南,老年人自费购买了意外险,出险即申请理赔,因而理赔率非常高,大多超过100%,河南原阳县2018年老年意外险赔付率高达137%,保险公司这项业务基本处于亏损状态。

三是理赔标准不统一。鉴于出资方式不同,理赔情况和赔付率也差异较大。一般每份保费10-30元不等,理赔额也在1-5万元不等。如宁波市,政府出资给80岁以上居家老年人等三类老年群体购买意外险,60-80岁老年自费购买,对发生意外导致死亡、伤残的,最高给予不超过5万元赔付,需要医疗救助的最高给予不超过1万元赔付。

一是将老年人意外险制度作为落实积极应对人口老龄化国家战略的一项制度支撑。在已有社会保障基本成熟定型的基础上,意外伤害保险作为补充且能发挥关键作用的一项保险保障形式,具有特殊重要的意义,亟待作为一项国家制度加以推广。建议充分总结各地在此项工作中探索出的经验和教训,进一步推广成熟模式,可以参照有些省的做法,中央和地方政府均提供一定比例的财政支持,鼓励个人自愿缴费,形成共担费用的机制,确保制度的长期可持续性。

二是建立全国统一的老年人意外伤害保险制度,增强老年人的获得感。建议面向所有60周岁以上老年人,以政府支持、个人参与、合理定价的原则,全面推开意外伤害险。合理界定保障范围,对老年人遭受突发、外来、非本意、非疾病造成的伤害或死亡时,给付一定的保险金,理赔额可在充分调研基础上,合理研商确定。可参考医保药品集中采购、带量谈判的方式,全国2.54亿老年人,每人30元的保费,全国保费市场规模将达76亿元。

三是加大宣传力度,提升老年人获得感。利用老年人喜闻乐见的媒体和社交平台优势,开展形式多样的宣传活动,提升老年人对意外险的参保条件、保障范围、投保流程、理赔程序等有所了解。加大对典型案例的宣传推广力度,以讲故事的形式让更多老年人了解参保的意义。

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